LPR下調(diào)后，你的房貸降了多少？
1月20日，最新一期LPR報(bào)價(jià)出爐：1年期LPR為3.7%，比上月下降10個(gè)基點(diǎn)；5年期以上LPR為4.6%，比上月下降5個(gè)基點(diǎn)。
5年期以上LPR作為住房抵押貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)，始終受到居民的關(guān)注。上一次5年期以上LPR下降為2020年4月，距今已過去了21個(gè)月。本次LPR下降將利好“房貸一族”，在一定程度上減少房貸支出。
那具體能省多少？一起來(lái)算筆賬：
01
選擇的是以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)
如果房貸選擇的是以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)，那么你的房貸執(zhí)行利率將跟隨LPR的變動(dòng)而變動(dòng)。
●如果你選擇以貸款發(fā)放日的每年對(duì)月對(duì)日為重定價(jià)日（例如2月1日），那么你的房貸月供將會(huì)減少，并且會(huì)維持一年不變。
月供具體能減少多少？（以下測(cè)算為假設(shè)今年內(nèi)5年期LPR保持4.6%不變）國(guó)泰君安首席宏觀分析師董琦表示：
以100萬(wàn)元房貸為例，分20年等額本息償還、選擇浮動(dòng)利率，假設(shè)房貸利率在未降之前為5.39%，相當(dāng)于LPR加點(diǎn)74BP（2021年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.65%）。
假設(shè)房貸利率重定價(jià)日為每年2月1日，則其房貸利率將重定價(jià)為5.34%=4.6%（2022年1月發(fā)布的5年期以上LPR）+0.74%（固定點(diǎn)差）。
那么測(cè)算下來(lái)，原來(lái)每月還本付息約6817元，重定價(jià)后將變?yōu)?789元，每月節(jié)約28元，一年節(jié)約336元。
若貸款額度為300萬(wàn)元，則每月節(jié)約85元，一年節(jié)約1020元。
●如果你選擇的是以每年1月1日為重定價(jià)日，那么本次1月20日LPR的調(diào)整并不能給你今年的月供帶來(lái)變化。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼也指出，由于多數(shù)存量房貸重定價(jià)日為每年1月1日，本次5年期以上LPR下降對(duì)這部分存量個(gè)人住房貸款的影響相對(duì)有限。
這是因?yàn)?，若以每?月1日為重定價(jià)日，房貸利率則以上年12月份的LPR為基準(zhǔn)。也就是說(shuō)，對(duì)于這部分居民來(lái)說(shuō)，假設(shè)今年12月份LPR與本次1月份LPR持平，那么明年起將開始享受本次LPR下降所帶來(lái)的優(yōu)惠。
02
選擇的是固定利率
如果房貸選擇的是固定利率，那么此次5年期LPR下調(diào)對(duì)你沒有任何影響，利息支出依舊不變。
